ЦБ предупредил о риске закрытия около четверти микрофинансовых организаций

Принятие законопроекта о снижении максимальной ставки по микрозаймам повлияет на работу около 300 микрофинансовых организаций (МФО), заявил замглавы Центробанка Владимир Чистюхин. Об этом пишет «Интерфакс». По данным на 1 декабря, в реестре Банка России числится 1259 МФО.

В ноябре в Госдуму внесли законопроект, предусматривающий снижение максимальной ставки по краткосрочным потребительским займам с 1% до 0,8% в день, полной стоимости кредита с 365% до 292% годовых, а максимальный размер суммы всех платежей по договорам сроком до года предлагается снизить с 150% до 130%.

По словам Чистюхина, организациям придется скорректировать свои бизнес-модели под новые правила, если они «хотят и дальше оставаться на этом рынке». «Я думаю, что если они этого не сделают, то их финансовый результат будет отрицательным, и, соответственно, они вынуждены будут рынок покинуть принудительно», — добавил Чистюхин, отметив, что регулятор поддерживает этот законопроект. Перечисленные в нем предложения позволят «наилучшим образом откалибровать риск-аппетит» легальных микрофинансовых организаций, чтобы они выдавали займы тем клиентам, которые с большей вероятностью их вернут, пояснил зампред ЦБ.

Сейчас доля займов с долговой нагрузкой заемщиков более 80% составляет 44%, отметил он. «Мы видим рост закредитованности граждан. Мы видим, что часть граждан, берущих займы в микрофинансовых организациях, просто не обладают достаточными возможностями по их возврату, особенно с учетом высоких процентов, за счет которых микрофинансовые организации покрывают свои риски», — добавил Чистюхин.

Он также отметил, что в третьем квартале возобновился рост доли просроченной задолженности у микрофинансовых организаций. Доля займов, выплаты по которым просрочены на 90 и более дней, по итогам девяти месяцев 2021 года составила 29,5%, уточнил Чистюхин.

По его словам, возросло и количество жалоб на МФО: в основном клиенты жалуются на навязывание дополнительных услуг и недобросовестную деятельность отдельных групп компаний. За девять месяцев этого года общая сумма выданных МФО займов увеличилась на 53% год к году и составила 440 млрд рублей, добавил зампред ЦБ. Портфель микрозаймов в январе — сентябре увеличился на 22% — до 305 млрд рублей. Чистюхин отметил востребованность микрофинансовых институтов, но также обратил внимание на «ряд негативных факторов, которые не позволяют с полным комфортом смотреть в будущее данного сегмента».

Центробанк планирует ужесточить регулирование деятельности микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов (КПК). В частности, ЦБ задумался о новой модели допуска КПК на рынок и ужесточении требований к деловой репутации их руководства. Кроме того, Банк России предлагает позволить МФО проверять сведения о заемщиках по базам данных операторов связи. Источник «Известий» пояснил, что регулятор планирует расширить возможности кредитного скоринга за счет проверки баланса абонента.