Клиенты принесли в Сбербанк почти $221 млн за два месяца
В феврале, по расчетам Frank RG на основе отчетности Сбербанка по российским стандартам, приток на валютные счета и вклады составил $143 млн. В январе вкладчики принесли на эти же счета и вклады $73 млн, показали расчеты аналитиков Frank RG.
Сбербанк в комментарии Forbes рассказал, что реальная сумма несколько больше — $76,2 млн в январе и $144 млн в феврале.
Конвертация старых выплат
Вкладчики могли перевести часть рублевых сбережений в валюту на фоне стабилизации курса, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «В январе — феврале курс держался на уровне 74-75 рублей за доллар», — добавил эксперт.
«Это не приток в чистом виде, а скорее конвертация, — считает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. — В декабре наблюдался большой сезонный приток депозитов физических лиц, так как платились бонусы и пенсии на месяц вперед». В декабре вкладчики принесли на валютные депозиты и счета в Сбербанке $1,2 млрд. В январе и феврале же, по мнению эксперта, из-за низких ставок по депозитам в рублях, некоторые клиенты могли конвертировать рублевые средства в валюту.
В январе и феврале 2021 года средства на счетах эскроу, по расчетам Frank RG, показали прирост 76,2 млрд рублей. Эту цифру подтверждают в банке. «Это свидетельство развития механизма проектного финансирования строительства, — считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. — Все больше объектов строятся с использованием счетов эскроу. А объекты, построенные в рамках долевого строительства, постепенно распродаются и уходят с рынка». В банке приток средств объясняют «сохранением высокого спроса со стороны населения на строящееся жилье, в том числе в связи с продолжением действия программы государственного субсидирования ставки по ипотечным кредитам».
По мнению Антона Лопатина, ряд застройщиков в сфере жилой недвижимости держат счета эскроу в «Сбере». «Средства с продажи квартир попадают на счета эскроу, и по мере осуществления проекта застройщики эти средства инвестирует в объект», — сказал он.
Прирост средств на счета эскроу отражает устойчивый рост доли проектного финансирования в жилищном строительстве, считает Михаил Доронкин.
В феврале объем средств на рублевых вкладах в «Сбере» увеличился на 162,6 млрд рублей, при этом вкладчики сняли средства с вкладов — объем средств на срочных вкладах сократился на 37 млрд рублей, а на текущих счетах вырос на 124,3 млрд рублей.
Почему россияне продолжают забирать деньги из банков
Ставки растут
В пятницу, 5 марта, «Сбер» также объявил о новом вкладе с повышенной ставкой «Дополнительный процент». Ставка по нему варьируется от 2,7% до 4,5% годовых. Клиенты Сбербанка могу открыть депозит на этих условиях до 5 апреля 2021 года. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.
Минимальная сумма — 100 000 рублей. Доходность формируется в зависимости от суммы и срока вклада, текущего и максимального остатка по имеющимся вкладам в банке за последние три месяца. Так, вклад на три месяца принесет клиенту доход от 2,7% до 3,9% годовых, на шесть месяцев — от 3,2% до 4,2%, выше года — от 3,35% до 4,5%. Пополнять вклад и снимать с него деньги до конца срока нельзя, говорится в сообщении банка.
Кроме того, доходность зависит от способа открытия вклада. Если клиент откроет депозит онлайн, ставки будут выше: от 3,6% до 3,9% на срок от трех месяцев, от 3,8% до 4,2% — до шести месяцев и от 4% до 4,5% на срок от года до трех.
В феврале этого года зампред правления Сбербанка Кирилл Царев допустил, что ставки по вкладам могут увеличиться, писал ТАСС. Сейчас максимальная ставка в Сбербанке по другим вкладам для физических лиц составляет 3,56% на срок от года до двух. Доходность по депозитам на шесть месяцев — 3,37%, а на срок больше двух лет — 3,46%.
По данным ЦБ на февраль, максимальная ставка по вкладам у разных банков составляла 4,5%.
С начала весны о повышении ставок по вкладам заявили уже шесть банков, не считая «Сбера».
- С 1 марта ВТБ запустил сезонный депозит «Новое время» с доходностью 4,1%. Если открыть депозит онлайн или в устройстве самообслуживания, доходность увеличится до 4,3%. А при подключении опции «Сбережения» к мультикарте процентный доход поднимется до 5,3%. Срок вклада — 6 месяцев. Доходность других депозитов ВТБ за тот же срок не превышает 4% годовых.
- Россельхозбанк объявил о запуске промовклада «Растущий доход» с доходностью от 5,5% до 6,5% годовых. Минимальная сумма депозита — 10 000 рублей.
- «Открытие» предлагает вклад «Сезонный» со ставкой от 4,5% при открытии на год, 4,6% — на полтора года и 4,75% на два года. Минимальная сумма — 50 000 рублей.
- Первый сезонный вклад представил банк «Санкт-Петербург» «Весна online». Ставка по нему сроком на 6 месяцев составит 4,2%, на 12 месяцев — 4,4%, на год — 4,8% и на полтора года — 5%. При этом принимаются только рубли на срок от полугода до трех лет. Минимальная сумма — 10 000 руб.
- С 3 марта Совкомбанк запустил сезонный вклад «Весеннее настроение с Халвой». Условия аналогичны предыдущему сезонному вкладу кредитной организации «Зимняя сказка с Халвой». Ставка по нему составляла 4,6% при открытии вклада на 2 месяца, 4,7% на 6 месяцев, 4,8% на год, 5% на полтора года. Клиент может увеличить ставку на 1%, если ежемесячно будет оплачивать 5 покупок картой «Халва» на сумму от 10 000 руб.
- ОТП Банк же решил временно повысить ставки накопительного счета, говорил VTimes представитель кредитной организации. Он запустил весеннюю акцию для тех клиентов, у которых нет накопительного счета. Если он откроет такой счет вместе с дебетовой картой «ОТП покупки», ставка в марте и апреле повысится на 1,5% годовых и составит 5,5%. Доходность будет начисляться на сумму до 300 000 руб.
Банки при решении о изменении ставок по депозитам ориентируются на ключевую ставку ЦБ. Традиционно высокая ключевая ставка постепенно снижалась с 2015 года. В 2020 году ЦБ три раза снижал ставку с 6,25% в начале года до 4,25% в июле. После этого регулятор четыре раза оставил курс неизменным.
«ЦБ во время последнего заседания принял решение не изменять ключевую ставку, и в целом на рынке сложился настрой, что цикл понижения ставки закончился», — сказал главный аналитик Fitch Антон Лопатин. Возможно, банки повышают проценты по вкладам, чтобы привлечь долгосрочные депозиты под относительно низкие ставки и долгосрочно получить выгоду, отметил он. В перспективе ставки могут вырасти, но все будет зависеть от действий ЦБ, добавил Лопатин.
Пока рано говорить о развороте тренда и начале массового роста ставок депозитов, считает аналитик S&P Роман Рыбалкин. «Сбербанк явно подчеркнул, что это сезонное предложение», — отметил он. Банк традиционно предлагает депозиты с меньшей ставкой, чем у других крупных банков, но периодически поднимает её до среднего уровня, выравнивая структуру фондирования, отметил Рыбалкин. В то же время изменение инфляционных ожиданий и более быстрое, чем ожидается, ужесточение кредитно-денежной политики может привести к росту ставок по депозитам, сказал Рыбалкин.