Диапазон возможностей: как будет развиваться рынок факторинга

— Какова доля Альфа-Банка на рынке факторинга сегодня?

— Альфа-Банк сейчас занимает 16% доли рынка факторинга. К 2024 году наш портфель вырос на 54%: с 236 млрд рублей в 2021 году до 363 млрд по итогам 2023 года. Значительный рост — в сегменте малого и среднего бизнеса: портфель увеличился в четыре раза. Это следствие целенаправленной работы с небольшими компаниями и предпринимателями.

— Как будет развиваться рынок факторинга в ближайшие годы? И как Альфа-Банк собирается соответствовать трендам?

— Одним из ключевых факторов развития рынка становятся продукты формата Assets-Based Lending — финансирование под активы компании. Сейчас мы планируем запуск новой серии продуктов такого формата: уже работаем над созданием специализированного факторингового баланса.

Кроме того, особых финансовых решений требует нарастающий интерес бизнеса к финансированию торговых связей с Китаем. У нас в планах открытие филиалов Альфа-Банка в Пекине и Шанхае — это поддержит нашу позицию в качестве предпочтительного партнера для китайских компаний.

Наконец, фокус на внедрение искусственного интеллекта в процессы оценки и выявления рисков, обработки документов и цифровых продаж. Мы уже используем функцию ИИ и планируем развивать дальше. Также мы считаем, что путь клиента к факторингу должен быть максимально быстрым и бесшовным. Что мы делаем в этом направлении? Первое — развиваем цифровые каналы, чтобы обеспечить доступ к нашим продуктам в любое время и в любом месте. Второе — автоматизировали процесс онбординга: теперь получить финансирование можно всего за несколько шагов. Также мы модернизировали процесс принятия решений и установления лимитов с помощью скоринга.

Цифровизация существенно экономит время и ресурсы клиента, позволяет ему получить необходимое финансирование независимо от того, где он физически находится. При этом мы не уходим полностью «в цифру», остаемся открытыми и для тех, кто предпочитает традиционные методы работы «на бумаге».

— Есть ли в Альфа-Банке ограничения по минимальной и максимальной сумме факторингового финансирования?

— Мы стремимся быть максимально гибкими и не устанавливаем жестких рамок по суммам, поскольку работаем с бизнесами всех размеров. Важно, чтобы каждый клиент, независимо от его масштаба, чувствовал нашу поддержку и мог рассчитывать на получение необходимого финансирования.

— Что еще вы можете предложить клиентам, которые планируют воспользоваться факторингом?

— Мы готовы комплексно закрывать потребности наших корпоративных клиентов, начиная от расчетных операций и заканчивая комплексным банковским обслуживанием.

Это одна из причин, почему предприниматели, в том числе малого и среднего бизнеса, выбирают Альфа-Банк в качестве основного финансового партнера.

— Недавно Альфа-Банк запустил программу факторинга для складов автодилеров. Какие автомобили можно приобрести? И какой первоначальный взнос требуется для участия в программе?

— Программа ориентирована исключительно на новые автомобили — приобрести можно как легковые, так и грузовые машины. Сейчас мы сотрудничаем с восемью дистрибьюторами и автопроизводителями. В ближайшее время этот список расширится.

Что касается первоначального взноса — автодилерам не нужно его вносить. Мы берем на себя оплату 100% стоимости автомобиля при его отгрузке, предоставляя дилерам возможность отсрочки платежа: для легковых авто до 120 дней, для грузовых — до 180. Это дает нашим партнерам значительное преимущество в управлении их финансовым потоком.

— Как вы оцениваете риски, связанные с программой?

— Мы разработали скоринговую программу для оценки рисков, позволяющую в считанные минуты определить лимит финансирования для каждого автодилера. Мы принимаем на себя риски, связанные с автомобилями, которые находятся в залоге до их продажи, — это обеспечивает безопасность сделок и защищает интересы и клиентов, и банка.

— По итогам прошлого года Альфа-Банк профинансировал самое большое число поставщиков в рамках программы финансирования цепочек поставок. С какими отраслями вы работаете по агентскому факторингу?

— Программа агентского факторинга предназначена для широкого круга отраслей, включая маркетплейсы, торговые, промышленные, нефтегазовые и химические компании. С ее помощью мы хотели максимально облегчить клиентам управление операционной нагрузкой, которая с большим количеством поставщиков становится еще более трудозатратной.

— Какие минимальные требования к объему поставок предъявляются к компаниям, которые хотят участвовать в программе?

— Строгих требований нет. Наш подход индивидуален — мы работаем как с крупными компаниями, проводящими тысячи платежей в день, так и с небольшими предприятиями, у которых может быть всего несколько операций в месяц.

При этом наши клиенты свободно распоряжаются полученными в рамках программы средствами для покрытия текущих потребностей бизнеса.

— Какие преимущества программа финансирования цепочек поставок дает поставщикам и покупателям?

— Главная цель программы — облегчить операционную нагрузку для покупателей, предоставив им удобный и быстрый способ получения средств для оплаты контрагентам. Это помогает нашим клиентам эффективно управлять своими оборотными средствами и уменьшить долговую нагрузку, так как финансирование можно отражать в бухгалтерии как кредиторскую задолженность.

Поставщики, в свою очередь, получают платежи в срок или даже раньше. Отличительной особенностью является то, что договор заключается только между банком и покупателем. Это делает процесс максимально простым и удобным для всех сторон.

— У Альфа-Банка есть какие-то образовательные программы для клиентов по теме факторинга?

— В последние два года мы активно занимались образовательной деятельностью, организовывали деловые мероприятия для представителей малого и среднего бизнеса по всей стране. Наша цель — максимально доступно объяснить суть факторинга и продемонстрировать, как этот инструмент может помочь в решении даже нестандартных задач бизнеса. В этом году мы продолжаем серию мероприятий — узнать о ближайшем можно у менеджеров Альфа-Банка.

— Какие советы Альфа-Банк может дать компаниям, которые выбирают факторинг?

— Для тех компаний, которые еще только обдумывают применение факторинга, я бы рекомендовал пообщаться с уже опытными пользователями этого продукта. Спрашивайте отзывы, ищите рекомендации и посещайте наши мероприятия, на которых мы делимся успехами и историями реальных клиентов. Факторинг — это не только инструмент для пополнения оборотных средств и управления кассовыми разрывами. Это еще и широкий диапазон возможностей для повышения рентабельности, динамики продаж, защиты от неплатежей покупателей и оптимизации платежной дисциплины. Альфа-Банк предлагает клиентам удобные и эффективные решения для поддержки и развития бизнеса любого масштаба.