Отзыв лицензии у Мастер-банка не привел к кризису доверия на межбанковском рынке. Глава казначейства банка Дмитрий Макаров пояснил Forbes, что у банка не было задолженности по межбанковским кредитам, а также по другим операциям на финансовых рынках. "До вчерашнего дня (вторника) мы исполняли обязательства в полном объеме, расчеты велись с помощью собственных средств, проблем с ликвидностью не было", - пояснил он.
В среду утром ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка. Проверка, которая проходила в банке с сентября этого года, выявила "существенную недостоверность отчетных данных Мастер-банка. Проблемы, по мнению ЦБ, сосредоточены главным образом в кредитах связанным с владельцами банка сторонам. ЦБ в среду утром выставил предписание доначислить резервы по этим кредитам, в результате капитал банка оказался отрицательным (- 2 млрд рублей), что и повлекло автоматический отзыв лицензии. "Предписание ЦБ исполняется в тот же момент, в который оно выставляется", - пояснил Forbes собеседник в банке. По его словам, в банке еще надеются на чудо, под которым понимают передачу банка на санацию, что позволит восстановить расчеты.
Зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил в эфире телеканала "Россия 24", что банк выдал 20 млрд рублей в качестве кредитов компаниям и лицам, связанным с его акционерами. Общий объем сомнительных операций по обналичиваю, по его словам, составил 200 млрд рублей. Участники рынка давно подозревали Мастер-банк в обналичивании сомнительных средств, однако банку удавалось отвергать эти обвинения, объясняя большой объем операций с наличными и очень большие по сравнению с другими банками обороты по кассе наличием одной из крупнейших сети банкоматов (3000 устройств).
После отзыва лицензии банк мгновенно остановил расчеты, из-за этого клиенты банка не могли снять деньги в его банкоматах. Кроме того, во многих торговых точках - ресторанах, магазинах и аптеках - полностью остановились расчеты по банковским картам. "В течение многих лет Мастер-банк входит в число крупнейших банков-эквайеров на российском рынке. Банк осуществляет эквайринг карт платежных систем MasterCard International, Visa International, JCB Co Ltd., UnionPay Co Ltd", - говорится в отчете банка за 2012 год. В годовом отчете также указано, что в прошлом году общий эквайринговый оборот превысил 37 млрд рублей. Среди клиентов Мастер-банка числятся, например, ТД "ЦУМ", ярмарка "Коньково", сеть гипермаркетов О'Кей, сеть аптек 36,6 и другие.
Остановившийся эквайринг — обслуживание банковских карт в торговых точках — только часть проблемы. С Мастер-банком связан целый ряд мелких банков, которые, не имея своей спонсорской программы с платежными системами, выпускали и обслуживали свои банковские карточки через него. От остановки процессинга, в частности, пострадали БФГ-банк и Финам-банк. Гендиректор ИК "Финам" Сергей Лукьянов сообщил Forbes, что компания занята решением проблем: «Все наши клиенты и сотрудники, у кого есть карты, могли получить деньги в кассе без проблем или перевести деньги через расчетный счет. У нас есть инвестиционная банковская карта - клиенты брали кредиты под залог брокерского счета, денег они на карте не хранили и не потеряют их. Зарплату выдадим наличными или переведем на расчетные счета". По его словам, с проблемами могут столкнуться те, кто находится сейчас за границей: выдать наличные по таким картам банк не сможет.
Лукьянов верит, что процессинг будет переключен на Сбербанк, однако затрудняется сказать, сколько времени это займет. Он подчеркивает, что стратегических проблем у Финам-банка не возникнет: "Мы уже давно купили свой процессинг, ведем его настройку и планово перейдем на него к Новому году».
Примерно то же самое происходит в банке БКС Премьер, процессинг которого тоже осуществлялся Мастер-банком. Сейчас клиенты БКС Премьер могут снимать деньги в банкоматах, но не могут расплачиваться карточками в торговых точках, пояснил Forbes представитель БКС Марк Шерман. По его словам, банк ведет переговоры с Visa по переводу процессинга в другой банк.
В ЦБ, по сообщениям информационных агентств, проходят совещания с платежной система Visa, целью которых является минимизация последствий. Другая платежная система - MasterCard, по информации Forbes, также вовлечена в процесс. В Сбербанке на вопрос Forbes, обсуждается ли возможность передачи процессинга в Сбербанк, ответили, что "клиенты процессинга Мастер-банка могут быть переданы одному или нескольким банкам, которые оказывают подобные услуги. Куда именно перейдет клиент, решает он сам". По данным Forbes, платежные системы изучают технологию, использовавшуюся в Мастер-банке, и просчитывают варианты плавной передачи процессинга в другой банк. Сложность состоит в том, чтобы найти систему, которая совместима с системой Мастер-банка. Решение пока не найдено.
"Обороты по процессингу за месяц были не велики, по дебету и кредиту - по 23 млрд рублей, в сумме 46 млрд рублей, исходящий остаток на 1 ноября всего 2,6 млрд рублей. По эквайрингу обороты больше, их можно оценить в 86 млрд рублей. Но в целом это копейки для банковской системы. Заявления о системообразующем характере банка безосновательны. Если бы это было так, это сказалось бы на рынке межбанковского кредитования и на курсе рубля. Риски, связанные с процессинговой деятельностью банка, преувеличены", - считает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий.
Процессингом Мастер-банка пользовались несколько десятков кредитных организаций. Среди них, помимо уже упомянутых БФГ-Кредита, БКС Премьер и Финам-банка, Эллипс Банк, 2Т Банк, Океан Банк, Эргобанк, Коммерческий Банк Развития, М Банк (Мосстройэкономбанк), Банк Торгового финансирования, Банк Проектного Финансирования, «Солидарность», "Смоленский банк", Росэнергобанк, «Фининвест», «Софрино», Оргбанк, Центркомбанк, ОПМ-Банк, Энергомашбанк, "Экспресс-кредит", "Русский торговый банк", банк "Окский", НС Банк, КБ "Новопокровский", "Милбанк", "Межрегиональный почтовый банк", Локо-банк, "Интехбанк", "Интерактивный банк", "Газстройбанк", Военно-промышленный банк, "Бенефит-Банк", АКБ "Акцент", КБ "Адмиралтейский", а также "Банк развития русской сети интернет".
На сайте банка "Софрино" сообщается, что ЦБ рассматривает возможность перевода 40 кредитных организаций на обслуживание и процессинг в другие банки. А "Генбанк", как следует из сообщения, опубликованного на его сайте 15 ноября, еще несколько дней назад разорвал договор о процессинге с "Мастер-банком", предложил клиентам переоформить карты и предупредил их, что с 20 ноября старые карты обслуживаться не будут.
Эргобанк в сообщении для клиентов уточняет, что он пользовался только эквайрингом "Мастер-банка". Локо-банк также сообщает только о приостановке операций по эквайрингу. Кроме того, у банка были объединены банкоматные сети с рядом банков, в частности с Альфа-банком, который уже попросил клиентов не пользоваться сетью Мастер-банка для снятия наличных. Не использовать банкоматы "Мастер-банка" просят клиентов Межтрастбанк и Локо-банк. В сумме соглашения о процессинге и объединенных банкоматных сетях были заключены с 260 банками.